Come effettuare un bilancio economico familiare di sostenibilità del mutuo.

Calcolo sostenibilità rata mutuo

A prescindere dai sistemi impiegati dalle banche per la valutazione dell'ammissione della domanda di mutuo, è fondamentale fare prima un'accurata valutazione di quanto, sulla scorta del proprio personale stile di vita, si ha la possibilità di disporre ogni fine mese per poter far fronte al pagamento della rata del mutuo. Per determinare tale importo, indicato come risparmio medio mensile, occorre seguire un particolare schema di Bilancio economico familiare sotto riportato.

Il relativo schema di bilancio economico può essere impiegato con varie fasce di grandezza:

  1. bilancio economico familiare sintetico, con la sola determinazione del reddito netto e delle spese (di norma s ritiene sconsigliabile, poiché non consente di avere un panorama dettagliato del proprio quadro economico e delle voci di spesa potenzialmente contenibili)
  2. bilancio economico familiare di primo livello, con l' indicazione dettagliata dei redditi e la ripartizione delle spese tra alimentari e non alimentari (anche per tale ipotesi, tuttavia, non sono agevolmente identificabili le voci di spesa contenibili)
  3. bilancio economico familiare di secondo livello, con la definizione analitica dei redditi e delle spese particolarmente consigliato, in quanto consente di avere un quadro preciso della propria condizione economica, ripartendo le spese in base a vari capitoli).

L' elenco del bilancio economico familiare sotto indicato (vds schema 1) è fedele, per la parte inerente le spese, alle suddivisione impiegate dall'lstat in relazione alle statistiche sui consumi delle famiglie.
A tale scopo proposito, come ausilio alla redazione della tabella di bilancio economico familiare, e per fornire maggiore cognizione sulla rilevanza di esaminare i vari capitoli di spesa, alleghiamo anche la tabella 2.1, nella quale abbiamo riepilogato i redditi netti e le categorie di consumo rilevate dall'Istituto di statistica per l'anno 2006. Nello schema la voce di spesa "Abitazione" non tiene conto dei costi di affìtto e fìtto figurativo (quest'ultimo è il valore dell'affìtto mensile che viene stimato per l'abitazione di proprietà) che sono normalmente rilevati dall'lstat, mentre rimangono inserite le spese condominiali, quelle di manutenzione, che comunque sono presenti anche con la casa di proprietà.

Schema 1:-Bilancio di schema del conto economico familiare

Annuale e mensile

Reddito netto capofamiglia.
Reddito netto coniuge.
Redditi netti altri familiari.
Rendite (da immobili, polizze, capitale, ecc.)

Totale redditi netti

Spesa media
di cui:

Alimentari e bevande .
Non alimentari..
Tabacchi..
Abbigliamento e calzature
Abitazione.
Combustibili ed energia elettrica.
Arredamenti, elettrodomestici e servizi per la casa
Servizi sanitari e spese per la salute.
Trasporti.
Comunicazioni..
Istruzione..
Tempo libero e cultura.
Altri beni e servizi.

Risparmio (Totale redditi netti • Spesa media)..



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